Merkez Bankası’nın faiz indirim döngüsü, konut kredisi piyasasında etkisini hissettirmeye başladı. Bankaların vitrinlerindeki oranlar yüzde 3’lük psikolojik sınırın altına sarkarak yüzde 2,65 seviyelerine kadar geriledi. Vatandaş faiz indirimlerinin hızlanmasını beklerken, konut üreticileri ise piyasanın tam anlamıyla açılması için “ikinci konuta kredi kısıtlamasının” kaldırılmasını talep ediyor.
Merkez Bankası’nın parasal gevşeme adımları, mevduat faizlerinden sonra nihayet konut kredilerine de yansımaya başladı. Uzun süredir yüksek maliyetler nedeniyle krediye erişmekte zorlanan vatandaşlar için bankalardan gelen son güncellemeler, kısmi de olsa bir nefes alma alanı yarattı.
Psikolojik Sınır Aşıldı: Oranlar Yüzde 2,70 Bandına Yerleşti
Merkez Bankası verilerine göre, bankaların konut kredisi ağırlıklı ortalama faizleri yıllık bazda yüzde 37,7 seviyesinde seyrederken, sahadaki pratik uygulamalar değişmeye başladı. Birçok özel ve kamu bankasında daha önce yüzde 3’ün üzerinde katılaşan oranlar, yüzde 2,70-2,80 bandına çekildi.
Mevcut durumda piyasadaki en rekabetçi oranlar şöyle şekillendi:
- İlk Evini Alacaklar İçin: Yüzde 2,65
- Genel En Düşük Oran (Sıfır/İkinci El): Yüzde 2,69
Piyasalar, bugün gerçekleşecek Merkez Bankası Para Politikası Kurulu (PPK) toplantısından çıkacak olası bir indirim kararının, bankaların maliyetlerini daha da düşürerek kredi faizlerini aşağı çekmesini bekliyor.
“Yapılandırma” Umudu Satışları Tetikliyor
Yüksek faiz ortamına rağmen konut satışlarındaki rekor artış dikkat çekiyor. Ocak-Ekim döneminde kredili satışlar geçen yıla göre yüzde 64 artarak 186 bin adede ulaştı. Toplam satışlar içinde kredili satışın payı yüzde 14,4’e yükseldi; yani satılan her 100 konuttan 14’ü banka kredisiyle el değiştirdi.
Bu hareketliliğin arkasında ise üç temel tüketici davranışı yatıyor:
- Fiyat Artış Endişesi: “Faizler düştüğünde konut fiyatları artacak” korkusuyla şimdiden alım yapma isteği.
- Yapılandırma Beklentisi: İleride faizler daha makul seviyelere indiğinde krediyi yeniden yapılandırma (refinansman) planı.
- Kira Yerine Taksit: Yüksek kira ödemek yerine, kendi evinin taksidini ödemeyi tercih etme eğilimi.
Hesap Kitap Değişti: Cepte Kalan Para 328 Bin Lira
Faizlerdeki küçük görünen puan indirimleri, uzun vadeli borçlanmalarda vatandaşın cebine ciddi tasarruf olarak yansıyor. 120 ay vadeli 1 milyon TL’lik bir kredi üzerinden yapılan hesaplama, değişimin boyutunu gözler önüne seriyor:
- Eski Oran (%2,99): Aylık taksit 30.797 TL, toplam geri ödeme 3.695.719 TL.
- Yeni Oran (%2,69): Aylık taksit 28.060 TL, toplam geri ödeme 3.367.284 TL.
Bu indirimle birlikte vatandaşın aylık ödemesi 2.737 TL azalırken, kredinin vadesi boyunca cebinden çıkacak toplam tutar 328.435 TL düşmüş oluyor. İlk evim kampanyası kapsamında yüzde 2,65 ile kredi bulanlar için ise toplam maliyet 3.324.077 TL’ye kadar geriliyor.
Sektörün Gözü “Kısıtlama”nın Kaldırılmasında
Konut piyasasında fiyat istikrarını sağlamak ve konutu yatırım aracı olmaktan çıkarmak amacıyla yaklaşık iki yıl önce getirilen “ikinci konuta kredi kısıtlaması”, üreticilerin gündemindeki en sıcak başlık.
Konut satışlarındaki canlılığı ve bekleyen talebi işaret eden sektör temsilcileri, kısıtlamaların artık miadını doldurduğunu savunuyor. Sektör kaynakları, bakanlıklarla yapılan görüşmelerin olumlu ilerlediğini ve yıl sonuna kadar ikinci konutunu alacaklara yönelik kredi bariyerinin kaldırılabileceğini öngörüyor. Bu adımın atılması durumunda, 2026 yılına girerken konut piyasasında çok daha hareketli bir dönemin kapılarının aralanması bekleniyor.