Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), tasarruf finansman şirketlerinin faaliyetlerine ilişkin kritik bir düzenlemeye imza attı. Konut, çatılı iş yeri ve taşıt finansmanı süreçlerinde risk yoğunlaşmasını engellemek, sistemin sürdürülebilirliğini sağlamak ve tasarruf sahiplerinin haklarını korumak amacıyla getirilen yeni kurallar 1 Ekim 2026 itibarıyla yürürlüğe girecek.
BDDK Tasarruf Finansman Düzenlemesi: Sözleşme ve Limit Değişiklikleri
BDDK’nın Finansal Kurumlar Birliği’ne (FKB) ilettiği yeni talimata göre öne çıkan başlıklar ve güncellenen rakamlar:
1. Sözleşme Sayısı ve Üst Limit Sınırı
- En Fazla 2 Sözleşme: Bir müşteri, aynı tasarruf finansman şirketiyle en fazla iki sözleşme yapabilecek (biri taşıt, diğeri konut/iş yeri).
- Konut ve Çatılı İş Yeri Üst Limiti: Azami sözleşme tutarı 62,5 milyon TL olarak belirlendi.
- Taşıt Finansmanı Üst Limiti: Azami sözleşme tutarı 6,25 milyon TL’ye yükseltildi.
- Risk Grubu Sınırı: Bir kişi veya aynı risk grubuna ait tüm sözleşmelerin toplam tutarı 62,5 milyon TL’yi geçemeyecek.
2. “Yüksek Tutarlı Sözleşme” Eşikleri Güncellendi
BDDK, enflasyonist ortam ve gayrimenkul/araç piyasasındaki fiyat artışlarını dikkate alarak yüksek tutarlı sözleşme tanımlarındaki parasal alt sınırları yukarı çekti:
- Konut ve Çatılı İş Yeri: Yüksek tutarlı kabul edilme sınırı 6 milyon 274 bin 500 TL’den 12 milyon 500 bin TL’ye çıkarıldı.
- Genel / Taşıt Sözleşmeleri: Yüksek tutarlı kabul edilme eşiği 2 milyon 509 bin 800 TL’den 5 milyon TL’ye yükseltildi.
3. Fonların Değerlendirilmesine Sıkı Denetim
Tasarruf finansman şirketlerinin müşteri havuzlarında toplanan fonları değerlendirebileceği finansal araçlar sınırlandırıldı. Riskli varlıklara yatırımların önüne geçilmesi amacıyla fonlar yalnızca şu alanlarda tutulabilecek:
- Katılım bankalarında açılacak TL cinsi özel cari veya katılma hesapları,
- Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından ihraç edilen altına dayalı olmayan TL cinsi yurt içi kira sertifikaları (sukuk),
- Risk değeri 1 veya 2 olan TL cinsi katılım esaslı yatırım fonları.
Ayrıca tasarruf fon havuzlarında nemalandırılmadan bekleyen bakiyelere sınır getirildi. Günlük nemasız bakiyenin, şirketin bir önceki ay sonundaki fon havuzunun binde 2’sini aşamayacağı hükme bağlandı.
Sektör ve Gayrimenkul Alıcıları İçin Ne Anlama Geliyor?
Özellikle konut ve ticari gayrimenkul alımlarında banka kredisiz alternatif finansman modeli sunan tasarruf finansman şirketlerinde yapılan bu güncelleme;
- Bireysel yatırımcıların risk dağılımını korumayı,
- Sistem genelinde aşırı borçlanmayı ve katlamalı sözleşme risklerini önlemeyi,
- Fon havuzlarının güvenli finansal enstrümanlarda değerlendirilmesini garanti altına almayı hedefliyor.
Şirketlerin sistemsel ve operasyonel entegrasyonlarını tamamlayabilmesi amacıyla yeni uygulamalar 1 Ekim 2026 tarihinden itibaren resmen başlayacak.